चीन में बढ़ती प्रतिद्वंद्विता का माहौल है: एक कोने में अरबपति जैक मा की अलीबाबा ग्रुप होल्डिंग लिमिटेड है, जो देश की सबसे बड़ी ऑनलाइन रिटेलर है। दूसरी तरफ चीन के सबसे बड़े बैंक हैं।
इस सप्ताह, अलीबाबा MYbank लॉन्च कर रहा है, जो एक ऑनलाइन ऋणदाता है, जो चीनी बचतकर्ताओं की रिकॉर्ड 7.8 ट्रिलियन डॉलर की जमा राशि और XNUMX बिलियन अमेरिकी डॉलर के निवेश का लाभ उठाएगा। बैंकिंग राजस्व प्रवाह जो 2020 तक दोगुना होने का अनुमान है।
बैंक चीन में मा द्वारा शुरू किए गए ऑनलाइन मॉल व्यवसाय में आगे आकर जवाबी हमला कर रहे हैं। यह कदम बैंकिंग और ई-कॉमर्स के बीच की रेखा को धुंधला कर रहा है क्योंकि चीन की सरकार प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना जारी रखती है। वित्त उद्योग जगत में मंदी के साथ-साथ बैंकिंग और खरीदारी के लिए चीन में कंप्यूटर और मोबाइल फोन का उपयोग बढ़ रहा है।
बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप इंक के हांगकांग स्थित साझेदार और प्रबंध निदेशक डेविड हे ने कहा, "चीन के बैंक जाग गए हैं और उन्हें एहसास हो गया है कि बैंकिंग में अलीबाबा के प्रवेश से चुनौती वास्तविक है।" "उनके लिए, ई-कॉमर्स करना एक बचाव के साथ-साथ जवाबी हमला भी है।"
इंडस्ट्रियल एंड कमर्शियल बैंक ऑफ चाइना लिमिटेड, जो दुनिया की सबसे ज़्यादा मुनाफ़ा कमाने वाली कंपनी है, अलीबाबा की शुद्ध आय से 10 गुना ज़्यादा है, ने एक ऐसा प्लेटफ़ॉर्म बनाया है जिससे खुदरा विक्रेता बैंक के ग्राहकों को वाइन, शैम्पू, उपकरण और बहुत कुछ बेच सकते हैं। चाइना कंस्ट्रक्शन बैंक कॉर्प, एग्रीकल्चरल बैंक ऑफ चाइना लिमिटेड और अन्य भी इस काम में शामिल हो रहे हैं।
आईसीबीसी की साइट, जिसे ईजी टू बाय कहा जाता है, इस साल 300 बिलियन युआन ($48 बिलियन) की बिक्री का अनुमान लगा रही है, जबकि जनवरी से अब तक 130 बिलियन युआन की बिक्री हुई है। अलीबाबा की तुलना में, इसके टीमॉल ने पिछले साल 763 बिलियन युआन की बिक्री दर्ज की। जेडी डॉट कॉम 2 बिलियन युआन के साथ दूसरे स्थान पर है।
यह लड़ाई पूरी तरह से ऑनलाइन होगी: बैंक अपने माल के भंडारण की कोई योजना नहीं बना रहे हैं, इसे व्यापारियों पर छोड़ दिया गया है। MYbank और Tencent Holdings Ltd. के ऑनलाइन WeBank, जो दिसंबर में लॉन्च हुए थे, ने कोई भौतिक शाखा खोलने की योजना नहीं बनाई है।
वेबैंक ने मई में उपभोक्ता ऋण देना शुरू किया, जहां बिना किसी संपार्श्विक के उधारकर्ता 200,000 प्रतिशत की वार्षिक दर पर 18 युआन तक प्राप्त कर सकते हैं।
MYbank गुरुवार को अलीबाबा की वित्तीय शाखा, झेजियांग एंट स्मॉल एंड माइक्रो फाइनेंशियल सर्विसेज ग्रुप कंपनी के हिस्से के रूप में काम करना शुरू कर देगा। यह छोटे ऋणों को लक्षित करने के लिए सरकार द्वारा लाइसेंस प्राप्त नए निजी बैंकों की एक लहर में से एक है और इसका उद्देश्य उपयोगकर्ताओं को खाता खोलने के लिए चेहरे की पहचान करने वाले सॉफ़्टवेयर का उपयोग करना है। अलीबाबा पहले ही अपने अलीपे भुगतान प्रणाली और यू'ई बाओ मनी-मार्केट फंड के साथ ई-फाइनेंस में विस्तार कर चुका है।
बीजिंग में इंटरनेट कंसल्टेंसी आईरिसर्च के विश्लेषक वांग वेइदोंग ने कहा, "वेब-आधारित सेवाओं की संभावना, चाहे वह वित्तीय हो या खुदरा, चीन में बहुत बड़ी है, इसलिए इसमें शामिल होने में अभी भी देर नहीं हुई है।"
कंस्ट्रक्शन बैंक के ऑनलाइन मॉल में पिछले साल लेन-देन में 67 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई, जबकि एग्रीकल्चरल बैंक में 57 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जो अलीबाबा के टीमॉल और ताओबाओ साइटों पर 47 प्रतिशत की वृद्धि से अधिक है। बैंक ऑफ कम्युनिकेशंस कंपनी का ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म मर्चेंडाइज बेचता है और ग्राहकों को एयर टिकट और होटल बुक करने की सुविधा भी देता है। चाइना मर्चेंट्स बैंक कंपनी की ऑनलाइन शॉप प्रादा बैग पर 30 प्रतिशत की छूट और अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किश्तों पर की गई खरीदारी पर शून्य ब्याज और मुफ्त शिपिंग प्रदान करती है।
बीसीजी के हे ने कहा, "यह लाभ कमाने का जरिया नहीं बनने जा रहा है। लेकिन यह उनके उत्पाद लाइन का विस्तार करके, ग्राहकों के साथ जुड़ाव बढ़ाकर, अधिक डेटा प्राप्त करके और डिजिटल युग के अनुकूल बनकर उनके मुख्य व्यवसाय को अमूल्य सहायता प्रदान करता है।"
आईसीबीसी के मॉल में ग्राहक वेल्थ-मैनेजमेंट उत्पाद, गोल्ड बार, लग्जरी कार, ट्रैवल पैकेज और यहां तक कि अपार्टमेंट भी खरीद सकते हैं। डेवलपर्स चाइना वैंके कंपनी और एवरग्रैंड रियल एस्टेट ग्रुप बीजिंग स्थित ऋणदाता की साइट पर संपत्तियां बेच रहे हैं। ग्राहक कुछ घरों पर लगभग 10 प्रतिशत की छूट और बैंक से बंधक पर कम दरें प्राप्त कर सकते हैं। 1,000 बिलियन युआन मूल्य के 1.1 से अधिक अपार्टमेंट बेचे गए हैं।
मैकिन्से एंड कंपनी के हांगकांग स्थित बैंकिंग प्रैक्टिस के प्रमुख जो नगाई ने कहा, "चीन अभी प्रयोगात्मक और क्रांतिकारी दौर से गुजर रहा है।" "चीन में यह एक उचित खेल है, जहाँ हर कोई उपभोक्ता अनुभव को बेहतर बनाने की कोशिश कर रहा है। यह उपभोक्ता के लिए एक बड़ी बात है।"
चीन ई-बिजनेस रिसर्च सेंटर के अनुसार, इस साल ऑनलाइन रिटेलिंग से राजस्व 4 ट्रिलियन युआन तक पहुंचने की उम्मीद है। उद्योग और सूचना प्रौद्योगिकी मंत्रालय के अनुसार, साल के अंत तक 850 मिलियन से अधिक चीनी लोगों के ऑनलाइन होने की उम्मीद है - जो भारत को छोड़कर किसी भी अन्य देश की आबादी से अधिक है।
बीसीजी के अनुमान के अनुसार, खुदरा बैंकिंग राजस्व 3.5 तक दोगुना होकर 2020 ट्रिलियन युआन हो जाएगा।
आईसीबीसी और कंस्ट्रक्शन बैंक के प्रवक्ताओं ने प्रतिस्पर्धा पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया, तथा अलीबाबा और टेनसेंट ने ई-मेल का जवाब नहीं दिया।
फिलिप सिक्योरिटीज रिसर्च के शंघाई स्थित विश्लेषक चेन जिंग्यू ने कहा, "बैंकिंग सहित वित्त का भविष्य अब ईंट-और-मोर्टार संचालन पर निर्भर नहीं है, बल्कि वेब, मोबाइल के साथ एकीकरण और ग्राहकों को चौबीसों घंटे सेवा प्रदान करने पर निर्भर है।" "चीनी बैंकों ने पहले से ही कई वैश्विक प्रतिद्वंद्वियों पर वित्त 24 में बढ़त हासिल कर ली है।"
