बैंकों, बीमा कंपनियों को मॉल और सार्वजनिक स्थानों पर बिक्री करते समय नए नियमों का सामना करना पड़ेगा

चूंकि वित्तीय संस्थाएं (एफआई) अपने सेल्सपर्सन को क्रेडिट कार्ड से लेकर बीमा और निवेश उत्पादों तक सब कुछ शॉपिंग मॉल, एमआरटी स्टेशनों और अन्य सार्वजनिक स्थानों पर बेचने के लिए भेजकर उपभोक्ता डॉलर का बड़ा हिस्सा प्राप्त करने की होड़ में लगी हैं, इसलिए सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) ने इस तरह की आक्रामक विपणन रणनीति से उपभोक्ताओं के लिए जोखिम को कम करने के लिए कदम उठाया है।

आज (23 जुलाई) जारी परामर्श पत्र में, वित्तीय नियामक ने 'बाजार आचरण दिशानिर्देश' प्रस्तावित किया है, जिसमें सुरक्षा उपाय निर्धारित किए गए हैं, जिन्हें वित्तीय संस्थाओं - जिनमें बैंक, गैर-बैंक क्रेडिट कार्ड और चार्ज कार्ड लाइसेंसधारी, बीमा कंपनियां, पूंजी बाजार और वित्तीय सलाहकार शामिल हैं - को अपने उत्पादों और सेवाओं का विपणन करते समय लागू करना आवश्यक है। खुदरा दुकानों और सार्वजनिक स्थानों पर।

एमएएस में पूंजी बाजार के सहायक प्रबंध निदेशक श्री ली बून एनजीआप ने कहा, "इन प्रस्तावों का उद्देश्य वित्तीय संस्थाओं को उनके विपणन और वितरण गतिविधियों में लचीलापन प्रदान करने तथा खुदरा विक्रेताओं और सार्वजनिक स्थानों पर वित्तीय उत्पाद खरीदते समय उपभोक्ताओं के हितों की रक्षा करने के बीच संतुलन बनाना है।"

उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि विनियामक वित्तीय संस्थाओं के व्यवसाय मॉडल के एक भाग के रूप में ऐसी विपणन पहलों के महत्व को पहचानता है। एमएएस ने कहा कि ऐसी प्रथाओं के प्रसार से उपभोक्ताओं का उत्पीड़न, वित्तीय संस्थाओं और खुदरा विक्रेता की भूमिकाओं को लेकर भ्रम, उपभोक्ताओं को अनुपयुक्त उत्पाद खरीदने के लिए लुभाना, अनुपयुक्त वातावरण में वित्तीय उत्पाद खरीदना और एकत्रित धन का गलत इस्तेमाल जैसी समस्याएं पैदा हो सकती हैं।

प्रस्तावों के तहत, वित्तीय संस्थाओं को खुदरा विक्रेताओं और सार्वजनिक स्थानों पर अपनी विपणन और वितरण गतिविधियों के बारे में तिमाही आधार पर एमएएस को सूचित करना होगा, ताकि नियामक स्थिति पर अधिक बारीकी से नजर रख सके और तदनुसार अपने पर्यवेक्षी दृष्टिकोण को तैयार कर सके।

एमएएस ने यह भी प्रस्ताव दिया कि एफआई के बोर्ड और वरिष्ठ प्रबंधन को ऐसे स्थानों पर अपने विपणन अभियानों पर उचित नियंत्रण सुनिश्चित करने के लिए जवाबदेह होना चाहिए। एफआई से यह भी अपेक्षा की जाती है कि वे सार्वजनिक स्थानों पर ग्राहकों को फ्री-लुक या कूलिंग-ऑफ अवधि से पहले या उसके भीतर वापस बुलाएं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उन्होंने जो बीमा और निवेश योजनाएं खरीदी हैं, वे उन्हें समझ गए हैं। एफआई को नियमित रूप से रहस्यमय खरीदारी और साइट का दौरा करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके प्रतिनिधि आवश्यक मानकों और दिशानिर्देशों का पालन करते हैं।

एमएएस ने कहा कि ये प्रस्ताव मौजूदा नियमों और प्रथाओं के पूरक हैं, तथा वित्तीय उद्योग में मानकों की एकरूपता और संरेखण सुनिश्चित करते हैं। उन्होंने मौजूदा दिशा-निर्देशों का हवाला दिया, जो अधिकांश वित्तीय संस्थाओं में पहले से ही मौजूद हैं।

बिजनेस कंसल्टेंसी पीडब्ल्यूसी सिंगापुर में वित्तीय सेवा प्रमुख श्री एंटनी एल्ड्रिज ने कहा: "वित्तीय संस्थाओं द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली मार्केटिंग और वितरण तकनीकों में नवाचारों को देखते हुए, ये प्रस्ताव अप्रत्याशित नहीं होने चाहिए। वास्तव में, प्रस्तावों से सिंगापुर में वित्तीय संस्थाओं को उन अत्यधिक महंगे घोटालों में फंसने से बचाने में भी मदद मिलेगी, जो कई विदेशी संस्थाओं को प्रभावित कर चुके हैं।"

श्री राजन राजू, स्टैंडर्ड चार्टर्ड में खुदरा ग्राहकों के प्रमुख बैंक सिंगापुर ने कहा: "यह पहल जिम्मेदारी से बिक्री करने, ग्राहकों के साथ उचित व्यवहार करने और वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के विपणन के लिए एक मजबूत प्रक्रिया सुनिश्चित करने के बारे में है। स्टैंडर्ड चार्टर्ड में ग्राहकों के साथ उचित व्यवहार करना हमारी प्रमुख प्राथमिकता बनी हुई है।"

सिंगापुर के जीवन बीमा संघ ने कहा कि उसके सदस्य उपभोक्ताओं के हितों की रक्षा के लिए एमएएस के साथ जुड़े हुए हैं। एलआईए ने कहा कि कम्पेयरफर्स्ट, संतुलित स्कोरकार्ड और प्रत्यक्ष खरीद बीमा उत्पादों जैसी कई पहलों का कार्यान्वयन उद्योग के प्रयासों के कुछ उदाहरण हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उपभोक्ताओं को अच्छी जानकारी हो और उनकी सुरक्षा, बचत और निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उनके पोर्टफोलियो के प्रबंधन में लचीलापन दिया जाए।

सार्वजनिक परामर्श 24 अगस्त को बंद हो जाएगा।